Не нарваться на мошенников
— Игорь Дмитриевич, сколько в нашем регионе микрофинансовых организаций?
— У нас зарегистрированы только микрокредитные компании, МКК, их 29. Это небольшие микрофинансовые организации. Есть еще микрофинансовые компании. Они крупнее, но в Алтайском крае местных крупных МФО нет. Однако есть филиалы микрофинансовых организаций из других регионов. История, как и с банками. Кроме того, жители края могут брать микрозаймы дистанционно, а в этом случае вообще не имеет значения, где находится офис компании и где она зарегистрирована — границы регионов просто перестают существовать, когда уходишь в «цифру».
— Наши компании тоже выдают онлайн-займы?
— Да, хотя основные суммы наши МКК выдают в офисах. Только две местные компании внедрили дистанционные сервисы с этого года. В первом квартале таких договоров было порядка 60 на сумму около 420 тыс. рублей, по итогам полугодия — уже 400 онлайн-займов объемом свыше 3 млн рублей. Эта услуга востребована у населения, причем брать займы дистанционно у наших МКК может житель любого региона.
— Иногда под микрофинансовые организации маскируются мошенники и нелегальные кредиторы. Как человеку не попасть на их сайты, если они решили взять онлайн-заем?
— Обратите внимание, что в поисковых системах yandex и mail сайты легальных МФО помечаются галочкой в синем кружке. Будет не лишним зайти на сайт Банка России и свериться с государственным реестром МФО. Когда вы точно будете уверены, что перед вами официальный сайт компании, тогда уже можете заполнять анкету, указывать свои паспортные данные, изучать предлагаемый договор. Торопиться не стоит. Не берите заем в первой же попавшейся МФО. Изучите, какие есть предложения на рынке, сравните условия, тогда вы сможете выбрать оптимальный для себя вариант.
— Получается, что оформить заем онлайн не составляет труда. Из документов — практически только паспорт. А если паспорт украли и оформили заем на человека. Что делать?
— Даже с украденным паспортом оформить заем на другого человека не так-то просто. МФО всегда проверяют личность заемщика. Если речь идет о небольшом займе, допустим, до 15 тысяч рублей, то идентификация может быть упрощенной. Когда выдают более крупные суммы, подход к проверке личности серьезнее. Для получения некоторых займов необходимо указать СНИЛС или ИНН. МФО имеют право обратиться и к банкам для проведения удаленной идентификации клиентов. У банков для этого больше возможностей. Но если вы потеряли паспорт или его украли, то злоумышленники могут подменить фото, замаскироваться под вас, а подпись подделать. Поэтому если у вас пропал документ, сразу обращайтесь в полицию. Возьмите справку, где будет дата исчезновения паспорта. Если в это время кто-то оформит на вас кредит или заем, то справка станет аргументом, что вы не причастны. Сложнее доказать, что заем брали не вы, если мошенники завладели паспортными данными, а не самим документом. Порой люди бездумно оставляют их на различных ресурсах, например, чтобы скачать бесплатно фильм или музыку.
— Но насколько я знаю, для оформления онлайн-займа требуется еще и код подтверждения из СМС. Как его получают мошенники?
— Для начала они ищут номер телефона владельца паспортных данных, к примеру, в соцсетях. Потом мошенники начинают использовать его для регистрации на различных ресурсах. Одновременно злоумышленники пытаются на сайте МФО оформить заем, а некоторые сайты микрофинансовых организаций поддерживают подтверждение аккаунта через код в СМС. За короткое время человеку приходит множество СМС с кодами, среди которых есть и код, который служит аналогом подписи в договоре на получение онлайн-займа. Мошенники связываются с человеком. Представляются, допустим, сотрудниками оператора связи. Рассказывают некую историю, например, о техническом сбое. Просят прислать скриншоты сообщений, чтобы якобы разобраться в проблеме. Таким образом, человек может случайно передать злоумышленникам необходимую им информацию, а потом узнает о своем долге только тогда, когда ему звонят из-за задолженности.
— И эти долги надо возвращать?
— У МФО есть основания взыскивать долг, так как нарушений в процедуре оформления займа не было — паспортные данные корректны, код введен правильный. Человеку придется подключать правоохранительные органы, суд, чтобы доказать, что он не брал заем. Но при этом нужно понимать, что за человеком в это время будет числиться просроченная задолженность, которая может помешать взять необходимый кредит в банке или даже выехать за границу, если взыскание долга передано приставам. Поэтому важно контролировать, куда вы направляете персональные данные, и для каких целей они используются. Не лишним будет систематически проверять свою кредитную историю.
Отдавать вовремя
— Мошенники — это полбеды. На что надо обращать внимание при работе с МФО, чтобы потом не пришлось выплачивать баснословные проценты?
— Обратите внимание на полную стоимость займа — она должна быть указана в правом верхнем углу на первой странице договора. О баснословных процентах речь не идет. Сейчас предельная сумма, которую МФО может потребовать с заемщика не превышает размер самого займа более чем в 1,5 раза. Такое ограничение действует с начала прошлого года. Максимальная процентная ставка, которую МФО могут устанавливать в день — 1%, но это не касается займов до зарплаты на специальных условиях. Сумма одного такого займа — не больше 10 тыс. рублей, а выдается она на срок до 15 дней. Ставка здесь может достигать 2% в день. При этом начисленные проценты и платежи за дополнительные услуги не будут выше 30% от суммы займа. Исключение — неустойка (штраф, пеня) в случае просрочки.
Если же клиент берет более «длинный» заем, то здесь уже ставки приближены к банковским, хотя все-таки выше. МФО рискуют, ведь их заемщики порой не имеют официального дохода, допускают просрочки и в целом менее надежны, чем клиенты банков. Высокими ставками МФО как раз и компенсируют возможные невозвраты долгов. Пользоваться займами можно только в течение короткого срока, тогда размер процентов не будет так заметен, ведь сумма за несколько дней набежит небольшая.
— И в завершение беседы, какой главный совет дадите тем, кто собирается в ближайшее время воспользоваться услугами МФО?
— Главный совет — попробовать обойтись без кредитов и займов. Если без обращения к кредитору не обойтись, то оцените свои возможности вовремя погасить долг и внимательно читайте все пункты договора, прежде чем его подписать, не важно, оформляете вы заем в офисе МФО или онлайн. По закону вы имеете право знакомиться с договором в течение пяти рабочих дней, и МФО не может за это время поменять условия.
