Российское лицо банковской системы
Карты национальной платежной системы «Мир» в крае принимают 2,5 тыс. банкоматов (99%) и 22 тыс. торговых терминалов (95%). Полностью инфраструктура, позволяющая беспрепятственно оплачивать покупки и услуги через национальную платежную систему, должна быть готова уже в ближайшее время. К началу года в крае было выпущено 3 600 платежных карт. Однако уже к 1 июля 2018-го, по предварительным оценкам, их численность может достичь миллиона.
В 2017 году начинается массовая эмиссия. Первыми на эти карты будут переходить клиенты бюджетной сферы и пенсионеры. Так, после 1 июля 2017 года их будут выдавать тем, кто устроится на работу или выйдет на пенсию. Действующих бюджетников, тех, кто уже работает или получает выплаты из бюджета и внебюджетных фондов на карты международных платежных систем, планируется перевести на «Мир» до 1 июля 2018 года. Перевод действующих пенсионеров будет осуществляться по мере истечения срока действия карт, которые у них есть в данный момент. Окончательный перевод планируется завершить к 1 июля 2020 года. Большинство банков для пенсионеров выпускают и обслуживают карты без взимания комиссий. Банк России считает, что этот порядок должен сохраниться и для «Мира». Условия не должны ухудшиться.
«Банковская карта «Мир» — национальный платежный инструмент. Однако речь не идет о принуждении к ее использованию, — подчеркнул Константин Попов, начальник отдела платежных систем и расчетов регионального отделения Сибирского управления Центрального банка РФ. — Если пенсионеру удобнее получать пенсию, например, в отделении связи или в банке «на книжку» — он таким же образом и продолжит ее получать».
Владельцам «Мира» доступны все привычные операции: оплата товаров и услуг, выдача и внесение наличных, пополнение счета, осуществление переводов и другие операции. Платежная система развивает собственную межбанковскую программу лояльности, в основе которой — выплата cash-back (возврат определенной части суммы, потраченной на покупку). Основную долю cash-back будет получать держатель карты, но часть этих средств получат и банки, которые смогут зарабатывать деньги на программе лояльности. Система тестируется несколькими кредитными организациями в ряде регионов России. Полномасштабный запуск программы намечен на осень 2017 года.
«Миром» также можно расплатиться за рубежом благодаря кобейджинговым проектам — выпуску совместных карт с международными платежными системами, утверждают в структуре ЦБ. Уже есть в обороте «Мир»-Maestro и «Мир»-JCB. Такие платежные инструменты работают в России как «Мир», а за рубежом — принимаются во всей международной сети бренда Maestro и платежной системы JCB. По ряду статей тарифы платежной системы «Мир» ниже на 20-70%, чем международных платежных систем. Теоретически, это дает банкам возможность предлагать клиентам карты «Мир» на более выгодных условиях.
Доступный заем под 800%
Еще одной темой для обсуждения стал рынок микрозаймов в Алтайском крае. В 2016 году жители региона стали брать в долг активнее, прирост по выданным микрокредитам составил 20%. По официальным данным, всего население заняло за 12 месяцев миллиард рублей. В пользу роста востребованности быстрых денег работает простота их получения. Максимальной популярностью при этом пользуются сравнительно небольшие суммы, оформляемые на короткий срок. Для того чтобы «получить добро», достаточно минимального пакета документов.
Все некредитные финансовые организации, зарегистрированные на территории края (МФО, ломбарды, кредитные потребительские кооперативы) выдали населению в прошлом году 3,5 млрд рублей микрозаймов. В Ассоциации по защите прав заемщиков, со ссылкой на председателя правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрия Янина, приводят данные о выдаче порядка 4 млрд рублей. Эксперт апеллирует к данным Национального бюро кредитных историй и Высшей школы экономики. По названному показателю Алтайский край опередил, к примеру, Санкт-Петербург, Челябинскую область и Республику Татарстан. В разрезе регионов РФ Алтайский края занял четвертое место по объемам микрозаймов для населения.
В ЦБ констатируют, что с рынка уходят недобросовестные игроки и он оздоравливается. Официально в крае зарегистрированы и работают 52 микрофинансовые организации. С 29 марта 2017 года все они разделились на микрофинансовые и микрокредитные компании. Первых закон обязывает иметь собственный капитал не менее 70 млн рублей. В регионе все фирмы остались в категории микрокредитных, а значит, не имеют права привлекать вклады и выдавать займы более 500 тыс. рублей.
«Гражданину следует обращать внимание на статус организации и проверять его в реестре субъектов рынка микрофинансирования Банка России. Если такой фирмы в нем нет, стоит опасаться связывать себя с ней договорными отношениями. Мы осуществляем надзор только за легальными участниками финансового рынка. Помочь гражданину, который обратился к нелегальному кредитору, смогут только судебные и правоохранительные органы», — обратила внимание Яна Лытнева, начальник сектора контроля и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, потребительских кооперативов и ломбардов РО Сибирского управления ЦБ РФ.
Размер процентных ставок по микрозаймам в крае варьируется от 45% до 800% —максимального значения, которое закон допускает устанавливать банкам России. Экстремально высокие проценты, как правило, начисляются за краткосрочные небольшие займы — до одного месяца и до 30 тыс. рублей. Эта же категория кредитного продукта считается самой популярной, отмечают эксперты. Просрочка жителей края по выплате микрозаймов (за 2016 год) составляла 14% от всех выданных сумм. Она соотносится с аналогичным показателем по задолженности перед банками.
