Каким критериям должен соответствовать человек, чтобы его признали банкротом?
Банкротство физических лиц подразумевает признанную арбитражным судом неспособность гражданина исполнять финансовые обязательства и производить расчеты с кредиторами. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» четко разделяет случаи, когда должник обязан подать заявление о признании себя банкротом, а когда имеет на это право. Начать этот процесс может любой человек, имеющий признаки банкротства, то есть чей долг превысил 500 тысяч рублей, а просрочка более трех месяцев. Ситуация, в которой должник, имея возможность удовлетворить требование одного кредитора, не в силах сделать то же самое в отношении другого (несмотря на размер задолженности), также признак банкротства.
Можно ли подать на банкротство, если сумма долга меньше 500 тысяч?
Можно. Но в этом случае сумма долга должна превышать общую стоимость имущества потенциального банкрота. Чтобы это доказать, нужно предоставить в суд необходимые документы, подтверждающие стоимость находящегося в собственности имущества, и сведения о задолженности.
При банкротстве учитывается только банковский долг или просрочки по иным платежам, например коммунальным?
При подсчете общей суммы задолженности учитываются не только просроченные платежи по кредитам и займам, но и счета за коммунальные услуги, долги по распискам, требования по исполнительным листам и прочее. Причем в рамках дела о банкротстве гражданин обязан полностью и без утайки раскрыть перед судом финансовое положение. Ведь, если будет установлена недобросовестность должника, долги не будут списаны, причем все. Аналогичная ситуация произойдет и при сокрытии должником активов. Все это означает повышенную ответственность еще на стадии подачи заявления о банкротстве в суд.
Какова процедура банкротства?
Если суд решит, что заявление физлица обоснованно, то будет открыта процедура «реструктуризации задолженности», в рамках которой утверждается новый график выплат и меняется размер ежемесячных платежей. Максимальный срок данной процедуры — три года. Если должник докажет, что он не способен совершать выплаты даже по щадящему графику, он будет признан банкротом, и, соответственно, будет введена процедура «реализации имущества». Долг будет погашаться с суммы, полученной от продажи его имущества, если таковое имеется.
Как оценивается имущество и что не может уйти с молотка?
Опись, оценка и реализация имущества должника — мероприятия, которые находятся в компетенции финансового управляющего. Сроки, схемы продажи и стартовая цена объектов согласовываются судом. Если должник не согласен с назначенной стоимостью, он может привлечь независимого оценщика, однако это уже дополнительные траты. Продавать имущество слишком дешево не в интересах управляющего, ведь он получает процент от суммы его реализации.
Есть несколько категорий собственности, которые точно не уйдут с молотка: единственное жилье заемщика, продукты питания, скот, одежда и обувь. Бывают случаи, когда перед выходом на банкротство должник стремится реализовать имущество или переоформить его на родственников, друзей, знакомых. Такие сделки могут быть оспорены.
Во сколько обойдется должнику процедура банкротства?
Многие представляют себе процедуру банкротства очень упрощенно. А это, конечно, не так. Она не бесплатная, и не копеечная. Минимальное вознаграждение арбитражного управляющего составляет
25 тыс. рублей. Кто-то полагает, что это вполне приемлемая сумма. Нужно понимать, что в его обязанности не входят досудебный анализ перспектив дела, помощь в сборе доказательств, подготовка заявления о банкротстве и других процессуальных документов, представление интересов должника в суде. Это — чисто юридический труд, и бесплатно этого никто делать не будет. Кроме этого, дело о банкротстве сопряжено с определенными расходами: отправка почтовой корреспонденции, обязательные публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и официальном издании. Это еще примерно 15 тысяч рублей.
Может ли суд отказать в освобождении от обязательств (в списании долга)?
Может. Например, в том случае, если должник предоставил неполные либо заведомо недостоверные сведения арбитражному управляющему или арбитражному суду, а также если будет установлено, что заявитель злостно уклонялся от погашения кредиторской задолженности, уплаты налогов, при оформлении кредита, предоставил заведомо ложные сведения о доходах, скрыл или умышленно уничтожил имущество.
По кредитному обязательству есть поручитель. Если заемщика признают банкротом, будет ли он выплачивать за него долги?
Если поручителям не предъявят требования до окончания процедуры банкротства, то такие обязательства считаются прекращенными. Если же кредиторы предъявят и подтвердят требования в суде, то для поручителя наступает ответственность по кредитам неплательщика.
Будут ли списаны долги по алиментам при банкротстве?
Банкротство не затрагивает и не уменьшает алименты, даже если должник будет признан несостоятельным. При реализации имущества в первую очередь будут погашаться долги перед ребенком, а затем — перед кредиторами. Кроме того, на алименты не накладывается мораторий. Даже в процессе разбирательства дела необходимо совершать ежемесячные выплаты в размерах, установленных законодательством.
Каковы последствия процедуры банкротства для физлица?
Гражданин, объявленный неплатежеспособным, в течение пяти лет с этого момента не может принимать на себя кредитные обязательства без указания статуса. То есть в банке он должен обязательно указать, что банкрот, после чего, скорее всего, возможен отказ. Также банкрот не имеет права занимать руководящие должности в компаниях в течение трех лет. Российская практика считается довольно мягкой. В Японии, например, он лишается этого права навсегда. А вот относительно государственной или муниципальной службы в законе ограничений не имеется. Индивидуальные предприниматели на пять лет утратят право заниматься предпринимательской деятельностью. Ну и последнее: в течение пяти лет у должника не будет права подать на банкротство самому повторно.
Документы для подачи заявления о банкротстве физического лица:
- Копия паспорта.
- Копия ИНН.
- Копия СНИЛС (плюс выписка по счету застрахованного лица).
- Документы о брачных отношениях, в том числе и о расторжении для случаев, когда оно было произведено в период не более трех лет до инициализации процедуры банкротства.
- Документы о наличии несовершеннолетних детей.
- Документ из налоговой инспекции о имеющемся/отсутствующем у физического лица статусе индивидуального предпринимателя.
- Кредитные и иные документы, содержащие информацию о размере долга. Необходимо указать все суммы, которые вы должны по кредитам, займам, налогам, пенсионным взносам, штрафам и прочее, поскольку процедура банкротства применяется в отношении абсолютно всех долгов гражданина.
- Документы о финансах заемщика за последние три года: справки 2-НДФЛ, о счетах и вкладах, документы, свидетельствующие об иных источниках доходов (например, получение наследства) и прочее.
- Документы об имуществе. При наличии у банкротящегося гражданина жилья или земельного участка, машины или других транспортных средств, драгоценностей, ценных бумаг необходимо предоставить соответствующие документы, например, свидетельство о госрегистрации собственности, свидетельство о регистрации транспортного средства и т. д. Сведения о нажитом супругами имуществе и его разделе.
- Опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе являющегося предметом залога.
- Медицинские документы, об опекунстве и др., например, подтверждающие сведения о инвалидности, признании безработным или о находящихся на иждивении лицах.
- Если за предыдущие три года были совершены какие-либо сделки, сумма которых превышает 300 тыс. рублей, следует предоставить документы о них.
- Выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом.
- Списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина.
