Жизнь — не безоблачная
По официальным данным, в Алтайском крае всего семь местных банков. Это «АлтайБизнес-Банк», «Алтайкапиталбанк», «Сибсоцбанк», «ФорБанк», «Тальменка-Банк», «Народный земельно-промышленный банк» и «Зернобанк». Количество очень небольшое. Для сравнения скажем, что в Москве таких банков целых 800.
Как отмечают эксперты, жизнь у алтайских банков далеко не безоблачная. «Одна из основных проблем — это привлечение ресурсов, — объясняет исполнительный директор Алтайского фонда микрозаймов Владислав УВАРОВ.— Оно обходится дорого. В структуре пассивов местных учреждений очень велика доля вкладов населения, причем они привлекаются под большие проценты. Кроме того, им необходимо содержать штат, офисы, платить зарплату. В итоге они вынуждены устанавливать высокие ставки по кредитам для физлиц и юрлиц — как минимум 17-19% по бизнес-кредитам. Федеральные кредитно-финансовые учреждения в более выгодном положении, стоимость привлечения ресурсов у них более низкая. Следовательно, они могут предложить кредиты на более выгодных условиях».
Тот факт, что у регионалов есть немало проблем, признают и федералы. «Такие банки имеют возможность пользоваться только местными ресурсами. А их в Алтайском крае не так много, — говорит управляющий Барнаульского филиала банка «Возрождение» Андрей ШАГАЕВ. — А есть регионы, где сосредоточено избыточное количество ресурсов — Москва, Санкт-Петербург и др. Поэтому у федеральных банков есть доступ к более «дешевым» деньгам. Они могут перераспределять их по филиальным сетям. Кроме того, для федералов кредиты Центробанка и на межбанковском рынке более доступны. Наконец, у местных банков больше издержки и мало возможностей вкладывать в развитие персонала, продуктовых линеек».
Инвестор в помощь
В таких непростых условиях провинциалы нашли способ выжить. В 2013 году московские инвесторы пришли в «Тальменка-Банк». Группа предпринимателей во главе с Олегом Семкичевым и Сергеем Кравцом купила основной пакет акций «тальменцев». Из местных акционеров в нем остался только Алексей Мельников с долей 22%. Развитием обновленного банка занялся Александр Босяк, который перешел туда из Алтайского фонда микрозаймов и Алтайского гарантийного фонда.
В этом году новых инвесторов обрел «ФорБанк». Это управляющая компания и фонд «Агростандарт», которые намерены вложить в его развитие около 3 млрд рублей. Понятно, что новые инвесторы за свои деньги потребовали определенной власти. В итоге прежний председатель совета директоров Андрей Макулов уступил свое место москвичу Станиславу Баранову, а председатель правления Сергей Боев и вовсе вышел из состава акционеров. Кроме того, у прежних акционеров серьезно уменьшился пакет акций.
«Центробанк предъявляет требования по увеличению уставного капитала. Увеличить капитал за счет рыночных инструментов у местных банков нет возможностей. Сложно представить, что они сделают эмиссию акций для широкого круга лиц. Так что привлечение внешнего инвестора — это нормальный ход. Таким образом они смогут сохранить свой бизнес», — говорит Андрей Шагаев.
Насколько поможет местным банкам приход федеральных инвесторов — станет известно уже в ближайшее время.
Мнения
Иван ЛООР, спикер АКЗС:
— На сегодняшний день в России действует около тысячи банков, но некоторые из них, к сожалению, работают недостаточно ответственно. Нельзя допустить, чтобы под вывеской банковской деятельности скрывались такие явления, как «обналичка», «отмывание» денежных средств. Поэтому отзыв лицензий у ряда учреждений, не соответствующих требованиям осуществления банковской деятельности, нельзя рассматривать только в негативном свете. Этот процесс способствует оздоровлению системы, позволяет стабилизировать данную отрасль.
Кроме того, существует государственная гарантия выплаты вкладов до 700 тыс. рублей (в настоящее время обсуждается вопрос об увеличении данной суммы до миллиона рублей). В Алтайском крае в основном работают крупнейшие российские банки. С теми, у кого лицензии отозваны, наши предприятия и физические лица если и соприкасались, то в минимальной степени. У нас в крае есть несколько региональных банков: они не очень крупные, но занимают каждый свою нишу и стараются соответствовать общероссийским требованиям. Поэтому я не вижу в данной ситуации особых поводов для беспокойства. При этом при выборе банка, конечно, нужно учитывать его репутацию.
Антон СЛОБОДЧИКОВ, исполнительный директор Алтайского банковского союза:
— Местные банки работают в нормальном режиме. Проходят все стадии взаимодействия с Центробанком. Единственное новшество — в «ФорБанке» сменились собственники. Есть определенные планы у «Тальменка-Банка», они также связаны с новыми московскими собственниками. Остальные банки работают в обычном ритме, согласно той стратегии, которую они себе определили. Занимаются постепенным увеличением уставного капитала, переходом на международные стандарты финансовой отчетности (МСФО), выполнением нормативов Базеля III.
Мария ДАНИЛЬЧЕНКО, директор департамента региональной сети и дочерних банков «Инвестторгбанка» (Москва):
— Эффективные коммуникации могут наладить как региональные, так и федеральные банки. Вопрос в построении системы и грамотном менеджменте. Успех банка или филиала зависит от менеджеров на местах. Они либо могут построить доверительные и результативные для обеих сторон отношения, либо нет. При этом время принятия решения меньше, а критерии оценки прозрачнее для клиентов, как правило, региональных банков. Региональные банки также могут выиграть в случае наличия гибкости по отношению к клиенту и индивидуального подхода вне жестко установленной продуктовой линейки.
Также необходимо разграничить привлечение/размещение ресурсов. Регионалы готовы платить за пассивы больше, нежели федеральные (т. е. инвестиционная привлекательность для клиентов выше). Соответственно, ставки кредитования будут выше ставок крупнейших игроков (что снижает привлекательность продуктов в сравнении с продуктами федералов). Но персональный сервис и оперативность принятия решений чаще предлагают частные банки. Поэтому свои позиции стабильно удерживают как региональные, так и федеральные банки.
